Зміст
Фінансова грамотність в наш час перейшла з категорії розкоші в категорію необхідності. В особливо буремні моменти, складні періоди та фінансові кризи інвестування стає необхідністю. І хоча здається, що почати інвестувати складно, це приносить свої результати — як у вигляді фінансової подушки на складні часи, так і у форматі накопичення активів.
Однак важливо відразу правильно розставити акценти: інвестиції — це пасивний спосіб заробітку, тоді як трейдинг — це активна робота, яка полягає в гнучкій стратегії купівлі та продажу активів. Тобто ви можете накопичити капітал і тим, і іншим способом, однак не варто шукати легких шляхів. Інвестування — це не автоматична «кнопка отримання грошей», навіть якщо декілька разів ви успішно вклали гроші. Це довготривала стратегія та система, що базується на ваших цілях, локації, стані ринку та інших важливих факторах, про які ми поговоримо в цій статті.
Теорія та база: книги, курси та Investopedia
Річ, яка найчастіше зупиняє початківців перед інвестуванням, — це страх, що фондовий ринок занадто незрозумілий і потрібно дуже багато вчитися, щоб розібратися в ньому. Однак це не зовсім правильно. Звичайно, перш ніж робити дії на ринку, потрібна теорія та розуміння, що і куди вкладати, проте зараз існує безліч варіантів, як навчитися трейдингу та зрозуміти, як працюють цінні папери.
По-перше, теорію можна вивчати за допомогою профільних книг, вікі-порталів, наприклад, Investopedia, а також проходження структурованих курсів. Курси трейдингу бувають як платні, так і безкоштовні, орієнтовані на різні рівні фінансової грамотності. Навчання з трейдингу важливо проходити крок за кроком, не пропускаючи етапи, оскільки розуміння, як і чому рухаються ціни, що впливає на попит і пропозицію, чому новини можуть обвалювати або розганяти ринок — це основа будь-яких фінансових знань. Базові знання з трейдингу дають можливість з часом переходити до складніших стратегій та практик.
Пасивні інвестиції в Україні: ОВДП та держоблігації
В Україні існує своя локальна специфіка інвестування. Наприклад, за кордоном найчастіше інвестують в акції на різноманітних фондових ринках. У нашій країні існують облігації внутрішніх державних позик України (ОВДП), облігації зовнішніх державних позик України (ОЗДП), а також інші держоблігації. Досить часто перші використовують як альтернативу депозитам для фізичних осіб, оскільки дохідність у відсотках річних у них зазвичай вища, ніж у депозитах.
Дохідність за облігаціями фіксована (якщо йдеться про стандартні фіксованокупонні ОВДП), а відсутність податків з них робить реальну дохідність ще вищою. Ви відразу розумієте, скільки річних ви отримаєте, та зможете планувати свої фінанси майже без ризиків. Ще одна перевага державних облігацій — досить низький поріг входу: 1000 грн для ОВДП (проте, це залежить від посередника). Таким чином, ОВДП — це більше про зважування ризиків, збереження і помірне примноження грошей, а не про швидкий заробіток. Це ідеальний варіант для тих, хто тільки робить перші кроки в цій сфері та не готовий до високої волатильності ринку.
Також популярними у нашій державі традиційно були інвестиції у нерухомість. Однак з початком війни в цій сфері з’явилися нові перешкоди, і прогнозувати ризики стало набагато складніше. До того ж високий поріг входу, юридичні ризики та невизначеність із попитом та термінами окупності додають складнощів. Звичайно, нерухомість все ще може бути частиною фінансового портфеля, але фокусуватися тільки на ній точно не варто.
Активний трейдинг: платформи, стратегії та аналітика
Для більш досвідчених інвесторів, а також тих, хто шукає більшої динаміки і не проти ризику, існує трейдинг. Це не просто пасивні інвестиції в акції чи облігації — це щоденна робота з новинами, графіками та цифрами. Наразі інтернет-трейдинг в Україні менш розвинений, ніж на провідних фінансових ринках, проте інфраструктура для доступу до ринків в країна існує, і загалом перспективи досить високі.
Зокрема, купівля акцій — це один із найлогічніших варіантів стратегії трейдингу. Купуючи акцію, ви тим самим стаєте співвласником компанії та отримуєте дохідність за рахунок її росту чи дивідендів, які виплачуються з певною періодичністю. Інвестиції в акції — це більш довгострокова стратегія, іноді навіть на десятки років наперед.
Валютний ринок або форекс (Forex від англ. Foreign Exchange) — це вже зовсім інший рівень. Форекс — це інструмент активного трейдингу, який полягає в купівлі, продажі та обміну валют різних країн. Ринок працює цілодобово, 5 днів на тиждень, в режимі онлайн. Є безліч правил та стратегій щодо того, як торгувати на біржі, однак заробляти на коливаннях валют може бути складно. Через використання кредитного плеча, швидкі зміни ціни та емоційний тиск ви можете швидко втратити гроші, тому на цьому ринку важливо вміти впоратися з хвилюванням.
Не менш важлива частина успіху в трейдингу — це правильний вибір майданчика. Варто звернути увагу на наявність ліцензії брокера та прозорих умов роботи. Також важливий легкий доступ до інструментів платформи. Чи дозволяє платформа інвестувати в акції реальних компаній, які ринки будуть відкриті та які комісії закладені в угоди — це все стратегічні питання, які варто дізнатися до початку. Тому для безпечного старту в трейдингу завжди варто читати огляди на профільних порталах, таких як Trading.biz.
Правила безпеки: як не злити депозит на старті
Звичайно ж, в трейдингу є загальні правила безпеки, яких варто дотримуватися. Як вже було зазначено, обовʼязково звертати увагу на легітимність брокера, оскільки помилитися дуже легко. Друга важлива порада: варто починати з демо-рахунку або певної суми, яку вам не шкода втратити. Це знизить ризики та психологічний тиск на трейдера, а також дозволить навчатися на помилках.
Не менш важливо системно аналізувати свої успіхи та невдачі, щоб зрозуміти, які саме дії призводять до яких наслідків. На основі цієї інформації ви зможете створити власні правила, яких ви будете дотримуватися в трейдингу. Чіткий план входу і виходу, контроль ризиків, обмеження втрат та ведення статистики — це базові вимоги для того, щоб успішно інвестувати в валюту.
Навчання трейдингу з нуля — це комплексний і безперервний процес. Ризики будуть завжди, однак важливо навчитися правильно ними розпоряджатися. Не варто інвестувати в те, чого не розумієте, так само, як не варто починати відразу з величезних сум. Витратьте час на навчання теорії та практики трейдингу, аналізуйте свої удачі та невдачі, розробіть власні правила поводження на біржі, і тоді успіх йтиме за успіхом.